OpenBank Robo Advisor: Reseña, Opiniones y Cómo Registrarse en 2022

Última actualización: 31 agosto, 2022.

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Openbank cuenta con uno de los mejores Roboadvisors del momento. Este es un servicio de inversión y gestión automatizada que mezcla inversión pasiva (invierten por ti) con activa (tú inviertes).

Dentro del comité de inversiones de Openbank hay un asesoramiento por parte de BlackRock y Santander AM. Esto quiere decir que no es un robo advisor puro, sino que también cuenta con una fuerte intervención humana.

¿Qué te ofrece este robo advisor?

Construir una cartera requiere de conocimientos especializados, tiempo y puede que muchos dolores de cabeza. Todos estos problemas podrás minimizarlos con lo que te ofrece OpenBank.

El servicio pasivo (invierte por ti) invertirá el dinero según tu perfil de inversor, creando una cartera compuesta por un máximo de 25 activos en los que pueden venir tanto fondos indexados, como fondos de gestión activa. En resumen, encontrarás los mejores fondos de inversión.

» Gestión activa

La segunda opción que te ofrece Openbank, que es la inversión activa, funciona más como un mercado de fondos donde podrás crear tu propia cartera de fondos. En esta el gestor se implica activamente en la gestión y selecciona las compañías que incluye en la cartera. Acá es donde entra la intervención humana para obtener mejores resultados.

¿Qué tan segura estará tu inversión en fondos?

La mayor garantía que tendrás es que detrás de OpenBank está el banco Santander, uno de los más importantes de España. El robo advisor está regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Además, tu dinero estará asegurado por el FOGAIN, en caso de que el banco o el robo advisor quiebre, por lo que ante ese lamentable, y poco probable suceso, no tendrás de qué preocuparte.

¿Quién puede usar Openbank?

Está dirigido a residentes en España. La apertura de tu cuenta la puedes hacer 100% online. A pesar de que su monto de inversión mínimo es inferior que el de sus competidores, sus comisiones son más altas.

¿Cómo se gestionará tu dinero?

Se gestionará a través de un modelo de gestión pasiva supervisada. La gestión activa se mezclará con la pasiva para sumarle fuerza a la estrategia y multiplicar la eficiencia. Como te mencionamos anteriormente, detrás de este proceso hay intervención humana, un comité de expertos asesores de inversión.

Activos disponibles

Los activos disponibles en OpenBank prometen una misión clara, invertir con menos riesgo debido a su estabilidad. De igual forma esto no quiere decir que no vaya a haber riesgos.

» Planes de inversión automáticos

• Renta Fija: Son para perfiles conservadores, por lo que si tu cartera es de este tipo casi todo el peso recaerá en renta fija.
• Renta variable: Esta se distribuye en una proporción mas equitativa en los perfiles moderados y dinámicos.
• Activo y bienes inmuebles: Esta es una inversión que se ve más reducida, pero que cuando está, es significativa en función de cada cartera.
• Divisas y materias primas: Disponibles en mayor medida dentro de las carteras moderadas.

» Fondos indexados disponibles

Tendrás la posibilidad de comprar fondos a las mayores gestoras del mundo que replican el MSCI World Index a un coste bastante razonable. Entre ellas está Amundi y BlackRock (iShares). Algunos fondos bastante interesantes que puedes contratar son los siguientes.

• Amundi IS MSCI World AE -C.
• Amundi IS S&P 500 AE -C.
• Amundi IS MSCI Emerging Markets AE -C.
• Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE -C.

También hay otros tipos de fondos, de gestion activa, que vale la pena revisar. Estos son gestores como Amiral, BNP, Paribas, Blackstone, Caixabank, DWS, Pictet, AXA y Goldman Sachs.

Los fondos ESG

Un dato que para muchos puede ser importante es que Openbank apuesta fuertemente por el medioambiente y la inversión sostenible. Los fondos ESG están presentes en menor o mayor medida dependiendo del tipo de cartera. Estos se rigen por criterios sociales y se consideran una inversión muy estable en el mediano y largo plazo, ya que reduce el riesgo de la volatilidad y aumenta la rentabilidad.

¿Es seguro que openbank invierta por ti?

Está supervisado por el Banco Central Europeo y forma parte del grupo Santander. Aunque esto deja más que claro que es una inversión segura, sigue siendo una inversión y toda inversión tiene su riesgo. Es por eso que te mencionamos acá abajo cuales son los tipos de carteras que ofrece este robo advisor para que analices si hay alguna que se adapte a lo que buscas.

Tipos de carteras disponibles

Si algo ofrece este roboadvisor es facilidad de entendimiento. No se han molestado en colocarles nombres complicados a sus tipos de carteras, cosa que agradecerán los que sean nuevos y les interese este modelo de inversión. Acá abajo te dejamos los diferentes tipos de carteras disponibles en Openbank.

• Conservador: Este es el menos arriesgado de todos, el más conservador. La mayoría de tu dinero estará invertido en renta fija, con algo de divisas y bienes.
• Moderado: Para quienes buscan algo más de rentabilidad, pero que tampoco se quieren lanzar de lleno. Aquí predominaran las divisas, pero también tendrás renta fija.
• Equilibrado: Aquí ya tenemos un poco de todo, predominando la renta variable.
• Dinámico: En esta cartera predomina la renta variable combinada con la renta fija, bienes y divisas.
• Agresivo: La que promete mayor rentabilidad a cambio de un mayor riesgo. Predomina la renta variable y en muy pequeñas cantidades tenemos los demás activos.

Cabe destacar que esta composición puede actualizarse, es lo ideal, ya que el mercado cambia y hay que adaptarse a él. Este robo advisor invertirá hasta 15 activos dependiendo de tu cartera.

¿Cómo registrarse en openbank?

1. Lo primero que deberás hacer será abrirte una cuenta. Al hacerte cliente recibes una “cuenta corriente open”. En esta te entregarán una tarjeta de débito sin comisiones.
2. Como segundo paso vas a responder a unas breves preguntas que les permitirá conocer tu perfil de inversor. Este es uno de los pasos más importantes, ya que Openbank se basará en esto para sugerir estrategias que se adapten a tu perfil.
3. Después de que te hayan asignado tu cartera debes indicar con cuánto quieres empezar. El monto mínimo es de 500 €. Si gustas podrás ir haciendo aportaciones periódicas o puntuales desde 1 € para empezar con tu ahorro. Te explicamos esto más abajo.
4. Y listo. Podrás consultar tus inversiones a través de la web o aplicación. Cada mes te enviarán un reporte de tu inversión por correo electrónico.

» ¿Qué tipo de inversor eres?

Como te comentamos en el paso número dos del registro, te harán una serie de preguntas que tendrás que contestar para determinar tu perfil de inversor. De no responder esto correctamente se te asignará una cartera con un mayor o menor margen de riesgo del que puedes estar dispuesto asumir. Esto ya no será culpa del robo advisor, por eso te recomendamos que no te autosabotees, se honesto/a.

Inversión mínima en Openbank

Como te mencionamos, este robo advisor posee una de las inversiones mínimas más bajas que hay entre sus competidores. Esta es de 500 €. Claro, al no ser un roboadvisor puro, sus comisiones tienden a ser más altas. Analizamos ese punto a continuación.

¿Aplican muchas comisiones en openbank? ¿Son bajas?

Comenzamos por contarte que existe una comisión de gestión que varía en función a la cantidad invertida. Por supuesto, entre mayor sea, menor será la comisión. Los montos que te mencionaremos ya tienen el IVA incluido.

• Cuando el monto es inferior a 25.000 € / comisión de 1.03 %.
• Montos entre 25.000 y 100.000 € / comisión de 0.79 %.
• Entre 100.000 y 500.000 € / comisión de 0.54 %.
• Por más de un 1.000.000 € / comisión de 0.42 %.

Esta comisión se cobrará de manera mensual en tu cuenta. Si no cuentas con saldo suficiente para hacerle frente a la comisión, se descontará mediante la venta de participaciones de los fondos de inversión de tu cartera.

» ¿Qué comisiones no te cobran?

Al ver las comisiones puede que te hayas asustado un poco, pensando en que quizás estas son bastante elevadas. Es por eso que ahora te mencionaremos las comisiones que no te cobra este robo advisor para que puedas decidir si vale la pena.

No te cobrarán comisiones de traspaso, suscripción o reembolso. Esto quiere decir que puedes retirar tu dinero gratis al igual que comprar cualquier producto financiero, no se te añadirá ningún importe. Solo pagarás comisiones de gestión y depósito.

Ahorra con Openbank

Cuenta con un servicio de inversión por objetivos. Esto se basa en fijar un objetivo (comprar un carro, viajar, entre otros) para después establecer un plan de ahorros donde podrás hacer aportaciones periódicas desde 1€. De esta forma estarás ahorrando casi sin darte cuenta.

Estrategias de inversión

Antes de que conozcas que tipo de inversor eres y tu cartera recomendada, Openbank te ofrece dos estrategias a seguir para que escojas cual se adapta más a los resultados que estas buscando. Las analizamos a continuación.

» Inversión automatizada

Este servicio es el de gestión pasiva de fondos automatizados que te ofrece el robo advisor, pero lo que buscamos recalcar acá es que esta es una opción muy buena para ver resultados a largo plazo, perfecta solo si no estás esperando un momento concreto para retirar tus fondos.

» Inversión por objetivos

Como explicamos arriba en el punto del ahorro, con este tipo de inversión estamos esperando por algo para cumplir un objetivo determinado. Acá, en este tipo de inversión, si tendrás que estar más al pendiente de tu cartera.

¿Se puede hacer un traspaso de fondos en Openbank?

Si podrás hacer un traspaso de fondos, cuentas con dos tipos, “traspaso de entrada” y “traspaso de interno”. El primero es por si quieres mover el fondo de inversión que tienes en una entidad de Openbank, y el segundo por si quieres cambiar fondos de inversiones que ya tengas contratadas por otra cartera de inversiones.

En ambos casos ambas conservan su valor y fecha de compra, manteniendo la antigüedad. Cabe aclarar que no se tributa al hacer un traspaso de fondos de inversión, esto solo sucede si se va a vender el fondo de inversión.

Rentabilidad de Openbank

Al trabajar con fondos indexados hace que nos preguntemos que tan rentable puede llegar a ser. Esto dependerá del robo advisor y sus estrategias, en el caso de Openbank, la mejor forma que tendrás de comprobarlo es fijándote en las rentabilidades mensuales pasadas obtenidas por las carteras del robo advisor.

» Rentabilidades obtenidas con el tiempo

Según dicen la rentabilidad máxima de su cartera “agresiva” sería del 6-7 %lo cual, a pesar de estar muy bien, no parece ser una rentabilidad agresiva. Dicha información la puedes encontrar en su página. Ahora, desde un punto de vista más general, las rentabilidades positivas de sus diferentes carteras de inversión han dado una rentabilidad mínima de 5.6%

Simula tu inversión

Apenas entras a la página verás un botón que dice “simula tu inversión”, aunque no parezca muy importante, lo mas recomendable es que le prestes atención. Podrás marcar el monto con el que te gustaría comenzar y este te dirá cuánto podría crecer tu dinero con el tiempo. Otra manera útil de predecir la rentabilidad que obtendrás. También te recomendamos utilizar esta calculadora de interés compuesto.

Atención al cliente de Openbank

El número de teléfono habilitado para inversiones es: +34 91 177 33 16 (tanto para clientes como para los que todavía no lo son) este está disponible de lunes a viernes entre las de 8 a 20 horas. También está la opción de escribirles al WhatsApp en caso de que no puedas llamar, sin embargo, es poco probable que atiendan en poco tiempo, +34 607 365 366.

Nota: otra alternativa es escribirles a su correo electrónico de atención al cliente [email protected].

¿Qué ofrece la aplicación de Openbank?

Su aplicación es compatible tanto para Android como iOS y funciona como una mesa de control de finanzas. Entre sus funciones principales encontramos las siguientes.

• La cartera en el móvil.
• Gestión de tu cartera.
• Información de valor.

Retirar el dinero de “invertimos por ti”

Podrás retirar el dinero invertido en el momento que lo desees. Lo único a tener en cuenta es que deberás reembolsar un mínimo de 10 €. Si quieres dejar la cuenta activada también tendrás que dejar una parte del dinero invertido. La razón de esto es que, para poder seguir haciendo un rebalanceo entre tus activos, debe de haber capital en la cuenta. En este caso no es recomendable retirarlo todo para evitar problemas.

El dinero reembolsado será traspasado a tu cuenta corriente de Openbank, descontando las comisiones pendientes y los impuestos sobre las ganancias. Puede que tarden entre 7 a 10 días en hacerlo efectivo.

» Nuevos en el mercado

Como tal, Openbank si lleva poco tiempo en el mercado, pero de por si este modelo de inversión no tiene mucho tiempo y todavía se sigue expandiendo de a poco. En España tan solo un 2% de la cuota de mercado corresponde a una gestión pasiva, cifra que contrasta mucho con Europa en la que corresponde un 19% y Estados Unidos un 33%.

Lo que te queremos hacer ver con esto es que, es normal que OpenBank no tenga mucho tiempo, no por eso deja de ser segura. Esto es un mercado que poca gente conoce, pero que cada vez ira teniendo más renombre.

Características de Openbank

• Su servicio incluye una tarjeta de débito. La solicitud es gratis.
• La edad mínima para empezar a invertir es de 18 años.
• No es muy exigente con respecto a la documentación solicitada para abrir una cuenta.
• No hay exigencias de hacer aportaciones periódicas. Puedes hacerlo, pero no es una obligación.
• Cuentan con una cantidad de activos lo suficientemente completa como para crear una buena diversificación.
• También podrás usar el servicio de “tú inviertes”. Este se basa en que tú podrás escoger entre acciones, warrants, EFTs y fondos de inversión de Openbank. Ya este modelo deja de ser pasivo, pero si te interesa crear un activo, te será útil.

Ventajas y desventajas

Como cualquier plataforma de inversión, hemos podido ver que tiene tanto sus puntos positivos como negativos. A continuación, te hemos realizado un resumen de los principales para que puedas sacar tu propia conclusión.

Alternativas al roboadvirsor Openbank

Si has llegado hasta acá y piensas que quizás este robo advisor no es el más indicado para ti, no te preocupes, te dejamos algunas alternativas a continuación.

» Indexa Capital

Este es uno de los robo advisors más valorados dentro del mercado y aunque su inversión mínima es mucho mayor (3000 €) contarás con todos los beneficios que te puede ofrecer un robo advisor de su magnitud.

» Finizens

Con este robo advisor podrás acceder a la mayor diversificación entre todos los que existen, además, sus comisiones bajan año tras año. Podrás empezar a invertir a partir de 1000 €.

¿Qué hace diferente a Openbank?

Si has investigado sobre otros robo advisor te habrás dado cuenta que las características principales que diferencia a esta plataforma de las demás son las siguientes.

• Su monto de inversión mínima.
• Su mezcla de fondos con gestión activa y pasiva para mejores resultados.
• El uso de fondos ESG.
• Un gran respaldo con el que muchos robo advisors no cuentan.
• Mucha libertad a la hora de invertir y retirar.
• Accesibilidad a las consultas telefónicas.

Preguntas frecuentes

Por si has quedado con alguna duda te dejamos acá abajo las preguntas frecuentes más comunes sobre Openbank junto con nuestras opiniones finales.

» ¿Cómo puedes llevar un seguimiento de tu cartera?

El seguimiento de tu cartera podrás hacerlo a través de la aplicación. Cuando inicias sesión puedes ver las ultimas novedades o cambios en tu cartera de inversión, como la evolución de fondos que tengamos contratados o si nuestra inversión sube o en el caso contrario, baja.

» ¿Debo pagar una comisión si deseo cerrar mi cuenta?

En Openbank no existen comisiones de cancelación. Podrás cerrar tu cuenta en cualquier momento sin necesidad de pagar comisiones por ello.

» ¿Es necesario tener una cuenta corriente?

Si, deberás tener una cuenta corriente para empezar a invertir en fondos de OpenBank. Esto puede causar que tu proceso se atrase, pero dicha cuenta puede serte deutilidad para otras ocasiones.

» ¿Openbank posee promociones?

La que tiene más tiempo es de 50€. Te los podrás ganar si invitas a un amigo y este se une a la plataforma, ambos ganarán la promoción.

» ¿Cómo funciona la inversión automática?

Aunque la gestión la hace un algoritmo, ese algoritmo se guía de unas directrices. En el caso de Openbank quienes se encargan del proceso son expertos Santander Asset Managament y BlackRock. Una de los productos en los que más se centran son los bonos ESG

Conclusiones finales: Nuestra opinión

Para no tener mucho tiempo en el mercado en comparación con sus competidores como Indexa capital o Finizens, hasta el momento, es considerado una buena opción a tener en cuenta, sobre todo si no dispones de mucho capital. Openbank está marcando su propio camino como un producto innovador, y se está posicoinando como uno de los mejores robo advisors.

Entonces, este robo advisor es para quién busque comenzar con poco capital, realizar aportaciones pequeñas y para quien no quiera que su inversión sea 100 % pasiva.

No todo estará en modo automático, habrá personas revisando y comprobando las diferentes carteras. Por lo que, si prefieres que haya un equipo de expertos gestionando tu inversión, puede que Openbank sea lo que estás buscando.

Si tu miedo es si es seguro invertir tu dinero en esta plataforma, este robo advisor está avalado por el que es uno de los bancos más importantes de España. Ahora queda de tu parte decidir si Openbank es la opción ideal para ti.

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