Última actualización: 22 septiembre, 2022.
Inbestme es un robo advisor que va mucho más allá de ofrecer simples planes de fondos indexados cotizados, y aunque también ofrece dicho servicio, hay muchas otras cosas que podrás hacer dentro de su plataforma. Analizaremos a detalle cada aspecto de esta empresa, que, desde que llego, le ha hecho frente a las más reconocidas como lo son Indexa capital y Finizens. Si quieres empezar a invertir y ganar dinero, quédate.
¿Es Inbestme seguro?
La empresa cuenta con todas las regulaciones necesarias para funcionar en España, por lo que tu dinero estará 100% protegido. Además, su objetivo es totalmente transparente, buscan hacer las inversiones sencillas, diversificadas y con bajos costes, aptas para cualquier persona.
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En el mundo de las inversiones existen diferentes perfiles, algunos están más acostumbrados a asumir riesgos que otros, además de que no todos contamos con el mismo capital y necesidades. Es por ello que ahora veremos si esta plataforma de inversión es adecuada para ti.
¿Quién debería usar Inbestme?
Puede ser utilizada tanto por inversores principiantes como expertos, ya sean españoles o extranjeros, cosa que el resto de los robo advisors no permite. Eso sí, cabe destacar que su depósito mínimo es de 1.000 €.
Servicios que ofrece Inbestme
Podrás escoger entre tres tipos de planes/carteras en función al que más se adapte a ti. A continuación te mencionamos acá abajo sus características principales.
» Carteras de fondos indexados
Estas son las carteras más comunes y recomendadas para principiantes, solo que con Inbestme tienen la peculiaridad de ofrecer los fondos de inversión sostenible.
- Fondos indexados en Inbestme: Están diseñados para alcanzar el mejor rendimiento a largo plazo, tu cartera estará diversificada según los diferentes tipos de riesgo, podrás tener una cartera desde el menor riesgo, como lo es la cartera conservadora, hasta la más arriesgada, como lo es la agresiva.
- Fondos indexados ISR en Inbestme: Muy similar a la anterior, con la diferencia de que en esta se añaden los fondos socialmente sostenibles.
» Carteras de ETF’s
En este plan nos encontramos con carteras muy diferentes entre sí. Las analizamos a continuación.
- ETFs: Estas son sus carteras estrellas, cien por ciento pasivas e indexadas con un promedio de 10 ETFs. Dentro de estas carteras encontrarás activos de renta variable, fija, entre otros. Podrás optar por esta opción con la misma inversión mínima, 1000 €.
- EFTs Dynamic: Son carteras de inversión indexadas que mensualmente se revisan para adaptar una parte de la cartera a las circunstancias del mercado. Es híbrido entre inversión pasiva y activa. Al igual que en la primera cartera, podrás empezar con 1.000 €.
- ETFs ISR: Conformadas casi en su totalidad por ETFs socialmente responsables. También cuentan con una gestión 100% indexada, pero con un mínimo de inversión de 15.000 €.
- ETFs Value: Se trata de carteras que invierten con un sesgo en índices de valor, es decir, índices que invierten en empresas con un precio inferior a su valor real. Todo esto bajo el marco de una cartera totalmente gestionada, permitiendo que se realicen reinversiones necesarias, aportaciones recurrentes y balanceos periódicos.
- ETFs Avanced: Pueden ser modificadas por su propio cliente, sin embargo, es necesaria una inversión mínima de 100.000 €.
Planes de pensiones de inbestme
Este robo advisor también te ofrece la posibilidad de ahorrar para tu jubilación, sacarles el máximo partido a las bajas comisiones, al beneficio fiscal que conllevan y a la alta diversificación que poseen. Además, podrás empezar con tu plan con una inversión mínima de 250 €.
¿Conviene más invertir en ETFs o Fondos de indexados?
Esta es una pregunta que más personas se hacen por la similitud que hay entre ambos planes de inversión, sin embargo, tienen muchas diferencias con respecto a la rentabilidad y ventajas que ofrecen. Te mencionaremos las principales para que sepas cuál se ajustaría más al modelo de inversión que buscas.
- Los fondos de inversión indexados gozan de ciertas ventajas fiscales, mientras que los ETF no cuentan con dichas ventajas. Por otro lado, estos tienen comisiones más bajas.
- Los fondos de inversión no se pueden comprar o vender si el mercado está abierto, a diferencia de los ETFs, los cuales están pensados para poder operar con ellos mientras que el mercado está abierto.
Activos con los que trabaja Inbestme
Según tu perfil de inversor (sea conservador o arriesgado) Inbestme te ofrecerá 10 carteras disponibles con menor o mayor cantidad de renta fija. Dependiendo del producto escogido, dicha cartera tendrá entre 7 a 13 fondos de inversión activos. Por ejemplo, invierten en fondos Vanguard, Amundi, Lyxor o BlackRock.
¿Cómo funcionan las carteras de inversión?
Es una duda muy importante de aclarar, ya que, debido a no tener claro este concepto muchas personas terminan por echarle las culpas a la empresa, cuando realmente fue el desconocimiento lo que nos llevó a meternos en el modelo de inversión equivocado.
Las carteras de inversión son un conjunto de activos. Imagínate abrir tu cartera real y que tengas diferentes tipos de activos en ella. En el caso de Inbestme tendrías renta fija combinada con otros activos de mayor riesgo.
Un robo advisor, además de armarte tu cartera de inversión, te la gestionará, de forma que puedas sacarle una buena rentabilidad a mediano o largo plazo sin hacer prácticamente nada. Los beneficios dependerán de tu perfil de riesgo y el tipo de cartera que escojas.
Estrategias de inversión que sigue Inbestme
Para que la estrategia de inversión de una cartera sea exitosa Inbestme se basa en los siguientes puntos.
- Diversificación en clases de activos.
- Diversificación regional.
- Utilización de vehículos eficientes como lo son los ETFs y los fondos de inversión indexados.
- Optimización (actualización periódica) de la distribución de activos.
- Monitorización eficiente.
Cómo registrarse en Inbestme
El proceso de alta es muy sencillo, para que puedas guiarte te dejamos el paso a paso de cómo debes abrir una cuenta en Inbestme. Una vez terminados todos los pasos tu cuenta debería quedar verificada en pocos minutos. Es un proceso sencillo, así que no te preocupes.
- Lo primero que deberás de hacer es dirigirte a su página y hacer clic en “invertir”.
- Elige si quieres invertir en Fondos de inversión indexados o ETFs.
- Completa el test de inversor. Recuerda que este tipo de formularios hay que contestarlos con honestidad, ya que Inbestme sé que guiara de esto para determinar tu perfil de riesgo y poderte hacer una propuesta de cartera personalizada.
- Observa la propuesta: rentabilidades esperadas, costes bajos y distribución de activos. Si crees que es necesario hacer ajustes, hazlos. Al finalizar le das al botón de “invertir”.
- Rellena tus datos personales y datos económicos.
- Confirma tu email y número telefónico.
- Hazles llegar el resto de documentación que te pedirán, por ejemplo, de tu DNI o prueba de residencia.
- Por último, realiza la transferencia de fondos. Esta puede tardar unos dos días en caer a tu cuenta.
¿Cuáles son las comisiones de Inbestme?
La comisión que cobra Inbestme por gestionar tu dinero varía según el plan que hayas escogido. Acá te mencionaremos solo los gastos totales por cada plan para que saques tus cuentas y veas si te son rentables. Cabe destacar que estas pueden disminuir a medida que vayas incrementando la cantidad invertida. Es decir, entre más inviertas, menos comisión de gestión pagas.
» Fondos de inversión indexados
- Fondos indexados de Inbestme: 0.67%.
- Fondos indexados ISR: 0.70%.
» Carteras de ETFs
- ETF (su cartera estrella): 0.84%.
- ETF Dynamic: 0.94%.
- ETF ISR: 0.88%.
- ETF Value: 1%.
- ETF Advanced: 1%.
Rentabilidad de Inbestme
La rentabilidad variará según el perfil que hayas escogido y la cantidad que hayas invertido. Inbestme estima rentabilidades del 0.9% al 7.6% anuales. Esos cálculos se basan en las rentabilidades obtenidas en el pasado, las cuales puede repetirse o no en el futuro. Podrás colocar tus datos en el simulador de rentabilidad potencial con el que cuenta su plataforma y fijarte en los resultados esperados, basándote en tu inversión inicial.
Algo muy positivo de invertir en activos indexados como lo son los fondos o ETFs, es que son altamente diversificados para disminuir mucho el riesgo y capturar la máxima rentabilidad posible del mercado. Pero esto puede variar dependiendo de si dicho mercado está en sus épocas bajas o altas.
Métodos de pago
El único método que hay disponibles tanto para hacer depósitos como para retirar son las trasferencias bancarias. Estas tardan de 4 a 5 días en llegar para retiros y 24 h para depósitos. Inbestme no cobra comisiones, por esto, todo depende del banco. Abajo te explicamos cómo funcionan los retiros.
¿Se puede retirar el dinero de Inbestme en cualquier momento?
Ahora hablemos sobre la retirada de dinero. Sin incluir al plan de pensiones, podrás hacer tu retiro en cualquier momento y sin pagar comisión una vez al mes. Eso sí, de querer sacar más de una vez al mes si deberás de pagar una comisión.
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Ten presente que siempre debe de quedar un capital en tu cuenta para que Inbestme pueda seguir gestionando tu cartera, de lo contrario, esta se cerrará.
- En el caso de las carteras de ETF, debido a que es necesario hacer la venta de tus activos de inversión, puede tardarse entre 4 a 5 días para se pueda hacer la transferencia a tu cuenta.
- Para los fondos indexados podría tardar algunos días más, pero siguen siendo un tiempo de espera aceptable.
- Ahora, para los planes de pensión, no podrás sacar cuando quieras por la regulación especial que estos poseen. Por algo se llaman “planes de pensión” la idea es que sea un ahorro a largo plazo para tu jubilación.
¿Cómo retirar dinero de Inbestme?
Tienes que entrar a tu área de cliente y seleccionar la cartera de la cual quieres retirar dinero. Seleccionas “Operativa” después “retirar” y “retirar fondos”. Desde esa opción podrás hacer una retirada parcial introduciendo la cantidad deseada o, por el contrario, podrás cerrar la cuenta, lo que implica realizar una retirada total y el cierre de la cartera seleccionada.
¿Se puede cambiar de plan de cartera?
Se puede hacer un cambio mensual y dos cambios anuales. Como usuarios podemos decidir si queremos traspasar de un plan de inversión de cartera a otro mientras que los requerimientos de inversión mínima sean los mismos. Una vez ejecutado el cambio, Inbestme procederá a redistribuir tu cartera sin costes adicionales.
» ¿Cómo solicitar un cambio de cartera en Inbestme?
En la página de inicio selecciona la cartera que quieres modificar (le das clic en los tres puntos y posteriormente a cambiar perfil/plan). Cuando ya estés en la página selecciona el lápiz para editar el plan. Te saldrán los diferentes planes disponibles para la clase de tu cartera.
- Si tienes una cartera de Fondos indexados podrás cambiarla por una cartera ISR y viceversa.
- Una cartera de ETFs se puede cambiar por una ISR, Value o Dynamic. Se pueden cambiar entre estos diferentes estilos.
- No se puede cambiar de Fondos indexados a ETFs o viceversa. Para hacer el cambio tendrías que vender los fondos o ETFs.
¿En dónde está guardado el dinero que se invierte en Inbestme?
Para las carteras ETFs Inbestme invierte a través de Interactive Brokers, por lo tanto, tu dinero estará en una cuenta individualizada, a tu nombre, en esa entidad. Ahora, en el caso que hayas invertido en fondos indexados o planes de pensiones, tus posiciones estarán depositadas en GVC Gaesco, dentro de España.
» ¿Por qué seleccionaron esas entidades?
Se seleccionaron por su nivel de tecnología, seguridad, coberturas y bajas comisiones, además de su prestigio a nivel internacional. En el caso de que Inbestme cerrara, tu dinero estaría más que seguro en ambas entidades.
¿Qué es InbestMe plus?
InbestMe Plus es un gestor personal y automatizado de carteras de inversión que aplica estrategias y modelos probados con costes de hasta un 85% menos a los tradicionales.
Plataforma de Inbestme: ¿Es fácil de usar?
Su plataforma es de las más intuitivas. Cada cosa está especificada según su función. Por ejemplo, donde se muestra los datos de tu cartera y rentabilidad te muestran el valor invertido, el valor actual y su rentabilidad. Todo está ordenado de manera que hasta el más principiante lo pueda entender.
Aplicación móvil de Inbestme
Su aplicación móvil es muy ágil, fácil y rápida de gestionar. La interfaz se caracteriza por ser sencilla, destacando lo importante y especificando cada cosa al igual que en la plataforma. Esta la podrás utilizar tanto es dispositivos Android como iOS y recibir notificaciones si así lo deseas, algo bastante útil para estar al pendiente de cualquier cambio. La valoración que tienen es de 4.5/5 estrellas.
Atención al cliente de Inbestme
Una parte sumamente valiosa, el buen servicio al cliente. La atención al cliente de Inbestme ha mejorado con el tiempo, siendo en la actualidad rápida y efectiva. Podrás contactar con ellos a través de los siguientes medios.
- Chat automático con todas las referencias disponibles en la página. Es de gran ayuda, ya que, al introducir el asunto que buscas, la web te remitirá a la sección pertinente.
- También podrás solicitar ayuda a través del teléfono de contacto. La duda será atendida por su sede en Barcelona de lunes a viernes de 9:30 a 17.30 h.
- Inbestme no tiene como un tal un correo de atención, pero tendrás la alternativa de irte a la sección de “contacto” y rellenar un formulario para comunicarse con el operador. La respuesta si te la darán mediante email y no suele demorarse más de cinco días hábiles.
¿Cómo se creó Inbestme?
A veces saber la historia que hay detrás de una empresa nos hace entender si esta se ajusta o no a lo que esperamos. Te resumimos su historia diciéndote que este robo advisor nació de una necesidad, la necesidad de un padre de facilitar las inversiones y que estas, al mismo tiempo, pudieran tener una buena rentabilidad. Cuenta Jordi Mercader que, tras exponer este modelo de negocio a algunos de sus amigos, el proyecto fue haciéndose poco a poco realidad.
Y así fue como en 2017 nació Inbestme, el cual años después tuvo la entrada de socios pertenecientes a la GVC de Gaesco, Interactive Broker, entre otros.
» ¿Por qué se llama Inbestme?
Otra pregunta que va relacionada con su historia, ente nombre tiene un simple significado que viene de unir los términos ingleses (investment + best + me), que en castellano se traduce como (inversión + mejor + mí) “inbestme” significa “mi mejor inversión”
Reconocimientos de Inbestme
En noviembre del 2020 recibió el sello de Pyme Innovadora de la mano del Ministerio de Economía y Competitividad, sello que reconoce a las empresas que realizan un desarrollo tecnológico y de innovación. Inbestme pertenece al proyecto “Alto Eurostars”, en el que estudian la manera de optimizar las carteras y el perfil de inversor a través de la inteligencia artificial.
Ventajas y desventajas de Inbestme
Es necesario tener en claro cuáles son las principales ventajas y desventajas de un robo advisor antes de decidir invertir en él. Por ello, te traemos un resumen de los puntos fuertes y débiles más destacables de esta empresa. Además, esto te servirá para compararlo con otros roboadvisors, como por ejemplo, Indexacapital.
- Su depósito mínimo es bajo en comparación con otros robo advisors.
- Cumple con los que promete, es de los gestores automatizados más fáciles de usar entre su competencia.
- Es de los mejores que hay por la facilidad que te da de entender cada punto y lo ameno que hace el proceso.
- La rapidez en el alta es increíble. A los pocos minutos de haber terminado tu registro ya tendrás tu cuenta activada.
- Podrán usarlo también personas que no residan en España (esto también dependerá del plan escogido y el país) pero como tal, está la posibilidad.
- La mayoría de robo advisor se caracterizan por invertir únicamente en productos de gestión pasiva, mientras que Inbestme ofrece algunos productos que invierten, valga la redundancia, en productos de gestión activa. Para algunas personas será una ventaja, sin embargo, para muchas otras no.
- Como hay tantos tipos de carteras diferentes en las cuales vienen productos diferentes, pero que son parecidos entre sí, puede llegar a ser un poco abrumador al inicio.
- Para las carteras ETFs la inversión mínima es de 5.000 €.
Preguntas frecuentes sobre Inbestme
Como queremos que te vayas de aquí con cero dudas, te dejamos esta pequeña sección de preguntas frecuentes sobre este robo advisor, junto con sus respectivas respuestas.
» ¿Inbestme ofrece cuenta demo?
No, aún no ofrece una cuenta demo que te permita probar la plataforma antes de invertir. De igual forma no ha habido muchos comentarios sobre ello entre las diferentes sugerencias u opiniones de los usuarios.
» ¿Es posible invertir en criptomonedas con Inbestme?
De momento no son un activo popular entre los robo advisor, Inbestme tampoco no lo ha añadido a su lista de activos utilizados, pero puede que más adelante las incluyan y, de hacerlo, de seguro estarán presentes en sus carteras más arriesgadas.
» ¿En qué plan me conviene más invertir si soy principiante?
Si eres principiante te recomendamos que empieces con los packs más básicos, es decir, los fondos indexados normales con el nivel de riesgo que te salga en tu test de inversor.
» ¿Inbestme tiene alguna promoción?
Permite invertir los primeros 10.000 € sin comisiones de gestión el primer año y te regala 50 € si te registras con un enlace de invitación. Una vez estés dentro podrás dar tu enlace de invitación a tus amigos, si estos se registran obtendrán también el mismo beneficio.
» ¿Tiene coste los cambios de divisa en cuentas ETFs?
Los cambios de divisa en Inbestme no tienen un coste para el usuario. Esto se hacen a los precios reales de los diferentes mercados de divisa, de esta forma el cliente no pierde nada por el camino.
Conclusiones y comentarios finales
Inbestme es un robo advisor que vale la pena a tener en cuenta por la misión que tienen como empresa: que todos puedan entender las inversiones y sacar una rentabilidad segura de ellas.
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Te mostramos cual es la mejor plataforma para ganar dinero mes a mes en piloto automático. Olvídate de perder el tiempo haciendo encuestas o realizando complicadas tareas y empieza a ganar cientos de dólares al mes de forma automática. Todo ello gracias a la plataforma CriptoRobot.
Está valorado como una de las mejores plataformas con gestor automatizado, de hecho, si te pones a leer las diferentes opiniones, notarás la atención que tiene la empresa sobre estas por las mejoras que hacen constantemente.
A pesar de no tener mucho tiempo, han pisado fuerte, contando con una de las mejores rentabilidades a largo plazo. El único punto negativo que realmente se podría destacar son sus comisiones, las cuales son un poco más altas en comparación con las de la competencia.
Para finalizar nuestra review te podemos decir, que, te recomendamos utilizar Inbestme si eres una persona que busca incrementar parte de su capital invertido de manera pasiva, sin hacer prácticamente nada, para ver beneficios significativos en un mediano o largo plazo.
Recuerda que por muy fácil que se vea, no hay garantía en las inversiones, ya que todas estas también conllevan un riesgo, por lo que si eres principiante no te lances de lleno, empieza desde lo más bajo y de ahí, si te gustó, pues vas avanzando.
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